Если вы открываете новое дело или хотите развить уже существующий бизнес, кредит может стать ключевым инструментом роста. Кредит для малого бизнеса — это сумма, которую предприниматель получает от кредитора и возвращает с процентами за установленный срок.
Сегодня предприниматели могут выбирать из множества видов кредитов, каждый из которых подходит под разные бизнес-задачи. Чтобы быстро подобрать оптимальные условия, можно воспользоваться кредитным агрегатором Кредитулька, в котором собраны предложения всех микрофинансовых организаций (МФО) России.
Такой подход существенно экономит время и позволяет выбрать наиболее выгодные условия.
Понимание того, как работают кредиты, и изучение доступных вариантов помогут принять грамотное решение и обеспечить развитие вашего бизнеса.
Как устроены кредиты для малого бизнеса?
Кредиты для бизнеса предоставляются на конкретный срок, в течение которого заемщик возвращает сумму с начисленными процентами и комиссией. Их можно направить на операционные расходы, закупку оборудования, пополнение товарных запасов или расширение штата сотрудников.
Существуют два основных вида бизнес-кредитов:
- Обеспеченные кредиты — под залог имущества (оборудования, недвижимости и других активов компании). Если заемщик не может вернуть долг, кредитор имеет право взыскать задолженность за счет залога.
- Необеспеченные кредиты — выдаются без залога, однако часто требуют личного поручительства владельца компании или соучредителей. Это означает, что заемщик лично отвечает за возврат средств.
Кроме того, начинающим предпринимателям стоит обратить внимание на беспроцентные займы для новых клиентов в МФО. Подробности можно найти на сайте: https://creditulka.com/mfo/bez-procentov.
Рассмотрим наиболее популярные виды кредитов подробнее.
Срочные кредиты
Срочные кредиты — это стандартный кредит с выдачей единовременной суммы, возвращаемой в течение фиксированного периода. Бывают краткосрочные (до 2 лет) и долгосрочные (до 10 лет и более).
Краткосрочные позволяют быстро закрыть обязательства, а долгосрочные — снизить ежемесячные платежи за счет более длительного срока погашения.
Обычно долгосрочные кредиты предоставляются компаниям с хорошей финансовой устойчивостью и репутацией. Однако важно помнить, что чем длиннее срок, тем больше итоговая сумма выплат по процентам.
Кредитная линия для бизнеса
Кредитная линия — удобный инструмент, аналогичный кредитной карте для бизнеса. Кредитор устанавливает лимит, а предприниматель может использовать средства по мере необходимости, оплачивая проценты только за фактически потраченные деньги. После погашения долг вновь доступен для использования.
Такой инструмент отлично подходит для покрытия текущих расходов (зарплаты, закупки товаров). Онлайн-кредиторы часто быстро одобряют заявки, иногда в течение одного дня. Однако обычно кредитные линии имеют более низкие лимиты, чем обычные кредиты, и не всегда подходят для крупных закупок.
Процентные ставки по кредитным линиям обычно выше традиционных кредитов и зависят от кредитной истории компании, варьируясь примерно от 8 до 60% годовых.
Финансирование счетов и факторинг
Финансирование счетов и факторинг — это краткосрочные решения, основанные на неоплаченных счетах компании.
- Финансирование счетов: Компания получает до 90% от суммы выставленного клиенту счета в качестве займа. После оплаты клиентом счета предприниматель возвращает долг с учетом комиссий.
- Факторинг: Компания продаёт неоплаченные счета факторинговой компании и сразу получает до 90% суммы. Факторинговая компания самостоятельно взыскивает долг с клиента и после оплаты переводит компании остаток средств за вычетом своей комиссии.
Такие решения особенно подходят стартапам и компаниям с недостаточной кредитной историей, поскольку решение об одобрении принимается исходя из платежеспособности клиентов, а не самой компании. Однако стоит учитывать, что факторинг обычно дороже стандартных кредитов и кредитных линий.
